الذكاء الاصطناعي وإدارة المخاطر: ثنائية المستقبل في صناعة التأمين

أكد اتحاد شركات التأمين المصرية على أهمية هندسة الخطر كأداة استراتيجية في إدارة المخاطر، في ظل التغيرات العالمية السريعة. وأوضح أن تطبيق هذه المبادئ يعزز من كفاءة السوق ويساهم في تحقيق التنمية الاقتصادية المستدامة وحماية الأصول الوطنية.

أشار تقرير حديث للاتحاد – أمس – إلى أن الاتجاه نحو تبني المعايير الدولية في مجال هندسة الخطر سيساهم في تطوير القطاع التأميني، ويزيد من الثقة بين العملاء وشركات التأمين.

وبحسب تقرير الاتحاد، تُعتبر هندسة الخطر جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيات إدارة المخاطر في شركات التأمين، حيث تساهم في الوقاية من الخسائر وتساعد في تحديد التغطيات التأمينية بدقة. مع التطورات التكنولوجية، أصبح من الممكن تحسين قدرة الشركات على التنبؤ بالمخاطر والحد من آثارها، مما يعزز مرونة القطاع التأميني ويعكس أهميته في تعزيز استقرار الأسواق الاقتصادية على المدى البعيد.

تظهر هندسة الخطر في عالم مليء بالتحديات والمخاطر المتزايدة، كأداة حيوية في قطاع التأمين، حيث تعد خطوة استباقية لتحديد الأخطار وتقليل تأثيراتها قبل أن تؤدي إلى خسائر كبيرة. تعكس هذه الأداة أسلوبًا متطورًا في إدارة المخاطر من خلال دمج الخبرة الفنية، التحليل الدقيق للبيانات، والتخطيط الاستراتيجي للحد من حدة الأخطار.

وتمثل هذ الأدوات تحسينًا كبيرًا في الكفاءة التشغيلية، وتخفيض احتمالات حدوث الحوادث، مما ينعكس إيجابيًا على أرباح شركات التأمين ورضا العملاء.

ما هي هندسة الخطر؟

ظهر مصطلح «هندسة الخطر» في القرن العشرين، ويشير إلى التقييم المنهجي للأخطار التي قد تواجه الأفراد أو الشركات، بما في ذلك الأخطار الطبيعية والصناعية والتكنولوجية. تعتمد هندسة الخطر على فهم دقيق للمخاطر المحتملة وتطبيق استراتيجيات وقائية للتخفيف من آثارها. مع تزايد الأخطار المعقدة والمتغيرة، أصبحت هندسة الخطر أداة أساسية في شركات التأمين لضمان استدامتها.

تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لهذا التخصص في قدرته على التحليل الاستباقي للأخطار من خلال تقييم الأضرار المحتملة وتطبيق تدابير وقائية. على عكس التأمين التقليدي الذي يتعامل مع الخسائر بعد حدوثها، تركز هندسة الخطر على الوقاية والتقليل من حجم الأضرار المحتملة قبل أن تحدث.

أهمية هندسة الخطر في التأمين.

تلعب هندسة الخطر دورًا رئيسيًا في تقليل تكاليف التأمين والمطالبات المتعلقة به، من خلال توفير بيانات دقيقة تساعد الشركات على تحديد الشروط الأنسب لسياساتها التأمينية. كما تعمل الهندسة على تحسين المرونة في استراتيجيات التأمين، مما يساعد الشركات على التكيف مع التغيرات البيئية والتهديدات الإلكترونية والكوارث الطبيعية.

تساهم هذه العمليات في تقليل احتمالية حدوث الحوادث مثل الحرائق أو الإصابات أو تعطل المعدات، مما يؤدي إلى تقليل الخسائر الناتجة عنها. في الوقت نفسه، تزيد من قدرة الشركات على مواجهة الأزمات المستقبلية بحلول أكثر فعالية.

خدمات هندسة الخطر.

تقدم شركات هندسة الخطر مجموعة متنوعة من الخدمات لتقليل الأضرار المحتملة، وتشمل:

الهندسة الوقائية من الحرائق: من خلال تقييم المنشآت والعمليات وتوصية بتركيب أنظمة رش بالإضافة إلى تحسين تدريب العنصر البشري.

التصوير الحراري بالأشعة تحت الحمراء: لاكتشاف النقاط الساخنة التي قد تؤدي إلى حريق أو تعطل المعدات.

الهندسة المتعلقة بالغلايات والمعدات: لتجنب الأعطال المحتملة عبر الصيانة الوقائية ووضع خطط طوارئ.

تحليل الأخطار الطبيعية: لتحديد التهديدات مثل الفيضانات أو العواصف وتقديم حلول للمواجهة.

إدارة الأخطار البشرية: للحد من الأخطاء البشرية من خلال تطبيق أنظمة للحماية والوقاية من الحرائق أو الحوادث.

الاتجاهات الحديثة في هندسة الخطر.

في ظل التحولات الرقمية السريعة، هناك توجه متزايد نحو التحول الرقمي في هندسة الخطر. يتم استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في التنبؤ بالأخطار المستقبلية وتقديم تحليلات دقيقة تساعد في تحسين استراتيجيات الوقاية. كما تسهم مستشعرات إنترنت الأشياء (IoT) في مراقبة المخاطر في الوقت الفعلي، مما يسهل على الشركات تتبع المعدات وظروف العمل.